DNB: O Volksbank tem muito pouco conhecimento sobre possíveis atividades criminosas de clientes

Este artigo foi atualizado pela última vez em agosto 31, 2023

DNB: O Volksbank tem muito pouco conhecimento sobre possíveis atividades criminosas de clientes

Análise de risco do cliente insuficiente

De Volksbank carece de um sistema claro que possa ser usado para determinar se os titulares de contas estão envolvidos em atividades criminosas. Por exemplo, o banco estatal não verifica suficientemente se os clientes utilizam indevidamente moedas criptográficas para lavar dinheiro. Também não está claro internamente quais riscos os alarmes devem disparar.

Repreensão do DNB

No início deste mês, já se sabia que o De Nederlandsche Bank (DNB) tinha repreendido o Volksbank por regras inadequadas de combate ao branqueamento de capitais. O DNB anunciou os detalhes hoje.

Análise Sistemática de Risco de Integridade

Tudo gira em torno de uma espécie de quadro em que a controladora do SNS, ASN, Regiobank e BLG Wonen deve perceber os riscos dos clientes, uma Análise Sistemática de Riscos de Integridade. Deve indicar que tipo de clientes o banco deseja ter e como eles lidam com isso.

Falta de análise aprofundada

Esta análise é obrigatória para clientes que investem em criptomoedas ou transferem dinheiro para países de alto risco. No entanto, segundo o DNB, “falta uma análise aprofundada para obter uma boa imagem dos clientes que podem representar um risco acrescido”.

Análise inadequada do cliente

Além disso, o Volksbank não tem uma imagem clara de exactamente em que país os clientes se encontram, que produtos e serviços compram e de onde vem e para onde vai o seu dinheiro. Segundo o DNB, essa análise do cliente é “insuficientemente completa”.

Ofensa

Os documentos afirmam que o DNB recebeu um sinal em Junho do ano passado de que o Volksbank não estava a cumprir a Lei sobre o Branqueamento de Capitais e o Financiamento do Terrorismo (Prevenção) (Wwft) devido ao controlo inadequado dos clientes. Após uma investigação, o banco foi informado em Março que, segundo o DNB, a lei tinha sido violada. Em junho, foi dado um tapinha oficial, uma chamada instrução.

É notável que o Volksbank tenha solicitado ao DNB que não divulgasse a designação. Depois de este pedido ter sido rejeitado pelo DNB, o próprio banco anunciou a designação este mês, ao publicar os seus números semestrais.

Trabalho de Restauração

Em última análise, o De Volksbank não se opôs à designação. O CEO do banco, Martijn Gribnau, reconheceu as deficiências e prometeu “fazer todos os esforços para corrigir esta situação”.

O DNB estabeleceu o prazo até 1º de abril do próximo ano para que o Volksbank resolva as questões. Só então será considerado se o Volksbank também será multado.

Não só o Volksbank, mas também os outros três grandes bancos (ING, ABN Amro e Rabobank) têm problemas na prevenção do branqueamento de capitais. Para o Volksbank, contudo, a repreensão é extremamente sensível para o governo porque o banco é totalmente estatal.

Multa do BCE

Hoje, o Banco Central Europeu (BCE) anunciou que o Volksbank foi multado por controlo inadequado das transferências para bancos regionais na Suíça, os chamados bancos cantonais. Foi aplicada uma multa de quase 4,5 milhões de euros por isso.

O De Volksbank relatou anteriormente a violação e já havia feito reserva para multa. O banco disse que já pagou ao BCE.

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