O Banco da Inglaterra e a libra digital – a próxima fase do desenvolvimento de um CBDC do Reino Unido.

Este artigo foi atualizado pela última vez em janeiro 25, 2025

O Banco da Inglaterra e a libra digital – a próxima fase do desenvolvimento de um CBDC do Reino Unido.

Digital Pound

O Banco da Inglaterra e a Libra Digital – A Próxima Fase do Desenvolvimento de um CBDC do Reino Unido

O Banco da Inglaterra anunciado recentemente que estava a terminar a “fase de consulta e resposta” dos planos de moeda digital do banco central do Reino Unido e a iniciar a sua “fase de concepção”. 

Aqui está uma captura de tela mostrando a seção pertinente da mais recente atualização de progresso do CBDC do Banco da Inglaterra ou, como eles denominam, Digital Pound:

 

 

Digital Pound

O Banco afirma que a libra digital complementará as notas físicas e que “poderá oferecer às famílias e às empresas outra forma de efetuar e receber pagamentos, em sintonia com uma economia cada vez mais digital”.  A libra digital seria:

 

“… trocável perfeitamente com dinheiro e depósitos bancários, garantindo a continuidade de um meio de pagamento confiável, uniforme e acessível. Como uma plataforma fornecida publicamente, poderia promover a inovação, permitindo uma variedade variada de empresas do setor privado desenvolver serviços inovadores e amigáveis. “

  

O Banco definiu quatro resultados que deseja no sector dos pagamentos de retalho, como segue:

 

“Resultado 1: Unicidade do dinheiro

 

a.) a concepção, operação e supervisão dos sistemas de pagamentos de retalho devem apoiar a confiança na troca um-para-um entre dinheiro do banco central e dinheiro privado – seja dinheiro de banco comercial ou stablecoins. Dito de outra forma, todas as diferentes formas de dinheiro devem poder ser trocadas entre si pelo valor nominal e em qualquer momento.

 

Resultado 2: Inovação

 

a.) O ecossistema de pagamentos de varejo e o ambiente regulatório devem apoiar a inovação segura e sustentável em pagamentos, consistente com o Reino Unido que mantém seu lugar dentro de um sistema financeiro global competitivo, além de reduzir o potencial de interrupção.

b.) Os métodos de pagamento no varejo devem responder às escolhas e necessidades do consumidor. Devem ser rápidos, fáceis, seguros, económicos e amplamente disponíveis para apoiar a inclusão financeira.

 

c.) Isto deve incluir o acesso a um cenário diversificado, de modo que existam formas de pagamento alternativas às atualmente existentes (como cartões de crédito e débito), incluindo a capacidade de fazer pagamentos conta a conta para empresas no ponto de venda em uma ampla gama de casos de uso.

Resultado 3: Resiliência da infraestrutura e do ecossistema mais amplo

a.) Deve haver resiliência de ponta a ponta na cadeia de pagamentos para pagamentos de varejo. Isso inclui a necessidade de estruturas ágil de gerenciamento de riscos que permitam que os provedores respondam a ameaças emergentes.

 

b.) Os decisores políticos também devem ter as ferramentas para resolver pontos únicos de falha decorrentes da concentração na prestação de serviços em pontos críticos da cadeia, por exemplo, através da expansão do perímetro de pagamentos regulamentares do Banco de Inglaterra.

Resultado 4: Governança e financiamento eficazes

 

a.) Os sistemas de pagamentos devem ter quadros de governação que reflitam as opiniões dos utilizadores diretos e indiretos da infraestrutura e permitam uma supervisão eficaz.

 

b.) Regulamentos e livros de regras de infraestrutura do mercado financeiro devem acompanhar o ritmo de um cenário em mudança do consumidor para manter a confiança do público nos sistemas de pagamento. Isso inclui os golpes de pagamento de push (APP) de combate a melhor prevenção e detecção, além de acordos de proteção ao consumidor apropriados.

 

c.) Os fornecedores de infraestruturas devem ter modelos de financiamento e receitas sustentáveis ​​e coerentes para garantir que podem investir na sua resiliência e modernização.»

 

Sob o Visão Nacional de Pagamentos que foi anunciado em outubro de 2024, o governo deseja “…alcançar um ecossistema de pagamentos líder mundial e confiável, entregue em tecnologia de próxima geração, onde os consumidores e as empresas tenham uma escolha de métodos de pagamento para atender às suas necessidades” e que este ecossistema de pagamentos seja “ uma base crítica para a missão central de crescimento do governo e a sua ambição de atingir taxas de crescimento do PIB líderes mundiais”.  Observe a palavra “escolha”; você poderá escolher os métodos de pagamento até que eles decidam que não.

  

Para encerrar, vamos escolher a seção mais pertinente da atualização com meus negrito:

 

“Nenhuma decisão foi tomada sobre prosseguir com a libra digital. Depois de concluir a fase de concepção ao longo dos próximos anos, incluindo tendo em conta a evolução no panorama mais amplo de pagamentos, o Banco e o Governo avaliarão o caso político para uma libra digital e determinarão se devem ou não prosseguir. Uma libra digital só seria introduzida com a aprovação do Parlamento, exigindo legislação primária. Esta legislação salvaguardaria a privacidade dos utilizadores, garantindo que nem o Banco nem o Governo pudessem aceder às informações pessoais dos utilizadores nem controlar a forma como as famílias e as empresas utilizam o seu dinheiro. Outras consultas públicas precederiam a introdução de legislação primária pelo Governo.“

 

Com 134 nações seguindo o movimento em direção a um CBDC de acordo com o rastreador CBDC do Conselho Atlântico, como mostrado aqui:

Digital Pound

 

… É apenas uma questão de tempo até que o Banco da Inglaterra lançasse um ecossistema de CBDC completo, não importa o que eles estejam dizendo a um público relutante agora.  A idéia de que um CBDC será usada ao lado das notas físicas é apenas uma maneira de impedir os consumidores em um eventual ecossistema de CBDC completo no qual o dinheiro não é mais usado.  Não consigo imaginar uma situação em que o Parlamento agiria contra a vontade do banco, particularmente dado que o governo do Reino Unido já adotou a pré-etapa importante de anunciar o lançamento de um aplicativo móvel de ID digital, também conhecido como gov.uk.wallet, que estará disponível em Mid-2025, como mostrado aqui:

 

Digital Pound
Libra Digital

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